50

Как вылезти из кредитов и долгов

Если взяли много кредитов и не знаете, как их выплатить, не отчаивайтесь. Нужно лишь соблюдать некоторые правила, и вы обязательно выплатите свои долги.
Рассказать
Рекомендовать
Как вылезти из кредитов и долгов

Прежде чем взять на себя долговые обязательства, надо тщательно оценить финансовые возможности семьи. Но что делать, если беда уже случилась? Не падать духом и придерживаться плана по выходу из кризисной ситуации.

План с очередностью выплат

Для четкого понимания ситуации составьте план погашения задолженности:

  1. Продумайте очередность платежей с учетом их суммы, процентов и сроков погашения.
  2. Проанализируйте размер переплаты и уточните приоритеты.
  3. Внесите пометки: «отдать немедленно», «может подождать», «не потяну».
  4. Обязательно фиксируйте даты ежемесячного платежа и конечную дату погашения долга.

Список составлен, и вы видите картину. Теперь начинайте действовать.

Таблица доходов и расходов

Первым делом научитесь вести домашний бюджет. Для большего удобства составьте таблицу с ежемесячными доходами и выплатами.

Обязательно внесите в него:

  • совокупный доход членов семьи;
  • квартплату, коммунальные платежи;
  • стоимость интернета;
  • услуги операторов мобильной связи;
  • ежемесячные расходы: детский сад, уроки английского языка, музыкальную школу, плаванье, фитнес и др.;
  • выплаты по кредиту;
  • оплату других долгов;
  • сумму на питание;
  • стоимость месячного проезда членов семьи;
  • обслуживание автомобиля (если он есть);
  • затраты на медикаменты.

В отдельную графу можно записать необходимые крупные покупки: одежда, мебель, вещи домашнего обихода. Такая таблица внесет ясность в ваш баланс доходов и расходов и поможет определить дальнейшие действия.

Зарабатывайте больше и тратьте меньше

Первым делом сделайте все для увеличения доходов и снижения расходов.

Увеличение доходов и снижение расходов

Как увеличить ежемесячный доход

Есть несколько способов пополнить семейный бюджет:

  • возьмите 1,5 ставки вместо одной на основной работе;
  • устройтесь на вторую работу;
  • найдите подработку в выходные дни;
  • займитесь фрилансом на «удаленке» (услуги копирайтеров, бухгалтеров, программистов, переводчиков пользуются большим спросом);
  • дайте волю своим талантам и заработайте на этом (например, продажа изделий hand-made может принести некоторый доход);
  • продайте дорогие и ненужные вещи – мебель, технику, даже одежду.

Как уменьшить расходы

Экономить неприятно, но надо. Вот несколько шагов к этому:

  • посещайте распродажи и покупайте нужное по более низким ценам;
  • проанализируйте, сколько платите за интернет, телефон, сотовую связь, спутниковое ТВ – возможно, вам подойдут тарифы подешевле;
  • экономьте на коммунальных платежах – например, двухфазный счетчик на электричество может в этом помочь;
  • если есть возможность, откажитесь от посещения бассейна, SPA-салона, тренажерного зала, частых бьюти-процедур;
  • самое время пересмотреть режим питания и рацион, особенно если давно планировали избавиться от лишнего веса.

Любая посильная экономия снизит финансовую нагрузку на семейный бюджет. Важно понимать, что это вынужденная и временная мера.

Что делать в «безвыходной» ситуации с долгом

Переговоры о рассрочке по долгу

Когда размер долга очень большой, займитесь переговорами с теми, кому вы должны. Затягивание времени – худший помощник. Если это родственники, друзья, коллеги – договоритесь об отсрочке или рассрочке. Установите пусть отдаленный, но реальный срок платы по долгу. Когда кредитор понимает, что долг ему все-таки когда-нибудь вернут, он идет навстречу.

Как решить проблему «неподъемного» кредита

Когда процентная ставка очень высокая или кредит не один, прибегните к следующим действиям:

  • станьте участником программы рефинансирования банка-кредитора;
  • обратитесь за рефинансированием к другому банку;
  • оформите кредит на такую же сумму, но с меньшими ежемесячными платежами, и закройте «проблемный» кредит этими деньгами.

Испорченная кредитная история известна всем банкам. Попросите другого человека оформить для вас кредит с целью рефинансирования.

Это выгодно, если процентная ставка ниже. Учтите, что сумма нового кредита будет больше, чем предыдущего: он должен будет покрыть проценты по старому. Четко определите сумму кредита, ежемесячной выплаты, запомните срок кредитования – и сравните с проблемным заемом.

Схемы для закрытия кредитов

Вот несколько схем, которые вы можете использовать для кредитов:

  1. Первым закрыть кредит с самой высокой ставкой. Этот способ экономит средства, но может растянуть долги по времени.
  2. Равномерное погашение долговых обязательств. Такой метод обеспечит хорошую динамику, если вносить несколько тысяч дополнительно для каждого ежемесячного платежа. Достоинство – можно быстро закрыть все кредиты. Недостаток – при досрочном погашении могут быть большие штрафы, и тогда усилия не будут оправданы.
  3. Большие долги погашаете первыми. Затем те, которые меньше. С закрытием долгов появляются свободные деньги. Эта схема делает процесс «обнуления» долгов более длительным.
  4. Маленькие долги погашаете первыми. Затем – большие. Маленькие суммы проще закрыть. У заемщика поднимается сила духа, все выглядит не так мрачно. Недостаток – большие переплаты.

У каждого метода свои преимущества и недостатки. Выбирать нужно с учетом ваших планов по сокращению расходов и повышению дохода.

Шутливый совет напоследок. Наклейте на внутреннюю поверхность кошелька крупно написанную сумму общего долга. Открывая кошелек в магазине, вы будете ограничивать себя от излишней расточительности.