68

Как рассчитать процентную ставку по кредиту

Уметь высчитывать проценты по взятому кредиту должны все заемщики. И для этого не нужно делать сложных и огромных вычислений. Достаточно иметь под рукой все цифры и калькулятор.
Рассказать
Рекомендовать
Как рассчитать процентную ставку по кредиту

Заемщику нужно обязательно знать порядок высчитывания кредитных процентов. Это позволит ему выбрать более выгодный вариант программы заимствования и проконтролировать верность банковских вычислений.

Аннуитетные выплаты

Договор с аннуитетными взносами обязывает должника каждый месяц вносить одинаковые суммы. Действует данный порядок гашения обязательства до конца срока пользования заемными средствами. С одной стороны, равнозначные выплаты удобны, поскольку распределяют финансовую нагрузку равномерно. С другой стороны, подобный кредит по сравнению с дифференцированными взносами на практике оказывается дороже.

Подсчитать ежемесячный аннуитет можно следующим образом:

Сумма кредита х (Процентная ставка за месяц + (Процентная ставка в месяц / (1+Процентная ставка в месяц)𝑛− 1))

Где:

  • «n» - число месяцев в полном кредитном периоде;
  • «процентная ставка в месяц» находится делением годовой ставки на 12.

Чтобы понять, какая часть аннуитета приходится на проценты, а какая - на основную задолженность, достаточно воспользоваться простым вычислением:

  • Процент = Остаток по обязательству (за весь период) х Ежемесячная ставка;
  • Основная часть долга (без процентов, за месяц) = Аннуитетный платеж - Процент.

Специфика аннуитета состоит в том, что вносимая в кассу финансового заведения сумма будет всегда одинакова. Но если ее разложить на составляющие, процентная величина ежемесячно уменьшается, а размер основной задолженности увеличивается.

Дифференцированные взносы

Дифференцированные взносы по кредиту

При дифференцированных выплатах долг перед банком каждый месяц сокращается за счет уменьшения процентов. Основное заемное обязательство при этом поделено на равные части до конца срока. Однако в итоге, кредит именно с неравнозначными взносами оказывается более выгодным, чем аннуитетный.

Рассчитывается обязательство по такой кредитной программе следующим образом:

  • Основной месячный долг (без процентов) = Кредит : Число месяцев кредитования;
  • Ежемесячный процент = Остаток кредитного долга х Ставка процентная за месяц.

Есть и еще одна формула:

(Остаток кредита / Количество месяцев в сроке кредитования) + Остаток кредита * Годовой процент * (Количество календарных дней месяца платежа / 365 дней)

Она считается точнее предыдущей. Многие банки пользуются именно ей.

Выбирая дифференцированный вариант выплат, стоит помнить, что в самом начале придется сложно: суммы платежей будут достаточно большими. Но это принесет свою экономию в итоге на процентах, особенно, если гасить кредит досрочно.

Интернет-калькуляторы

Они предлагают бесплатный онлайн расчет процентов. Для использования данных инструментов, нужно знать только четыре основных показателя:

  • чистую сумму кредитного обязательства (без процентов);
  • годовую процентную ставку;
  • срок, на какой взят кредит;
  • порядок его гашения - равными или неравнозначными частями.

Дополнительно может потребоваться дата получения заемных денег.

Удобство онлайн калькулятора заключается в автоматическом расчете необходимых величин и в достаточно высокой точности вычислений. Сам расчет производится почти мгновенно, а занесение показателей занимает 2-3 минуты.

Онлайн калькуляторы есть на официальных банковских и частных сайтах. Однако, несмотря на точность высчитывания показателей на частных ресурсах, они будут отличаться от банковских результатов. Причина - разный подход к округлению цифр и в их количестве после запятой. Но, невзирая на такие незначительные отличия, проверить верность подсчетов кредитной организации все равно можно.