Как проверить кредитную историю

Не всегда удается получить одобрение банка при оформлении кредита, почему это происходит? Дополнительные способы проверки клиента на платежеспособность, и как самому проверить кредитную историю?
Рассказать
Рекомендовать
Как проверить кредитную историю

Перед тем, как выдать займ, любой кредитор удостоверяется в надёжности потенциального заемщика. Кредитная история – это сведения о человеке, который хотя бы раз обращался в банк. В базах бюро содержится вся необходимая информация – количество оформленных кредитов, сроки, наличие просрочек и задолженностей. Информация о клиентах обновляется каждую неделю. Качество истории будет сформировано автоматически из позиций:

  • количество поданных заявок на получение займа;
  • процент одобренных заявлений;
  • количество оформленных кредитов;
  • своевременность выплат;
  • наличие частичных и полных досрочно погашенных ссуд;
  • просрочки по ежемесячным выплатам.

Не имеет значения, в каком банке была получена ссуда. В КБ единая база для всех финансовых учреждений.

Для чего банки запрашивают кредитную историю?

Кредитная история

Займ в банке достаточно популярен, но получить его не так просто. Клиент в заявке должен указать согласие на обработку персональных данных и проверку через кредитное бюро. Миновать этот процесс невозможно, особенно при получении ипотеки. Если заемщик добросовестно исполняет свои обязательства по выплатам займа, у него будет положительная КИ и высокий процент одобрения новых заявок. При наличии просрочек и несвоевременных выплат, клиенту гарантирована отрицательная история и гарантированный отказ в любом банке.

Потенциальный клиент вправе ознакомиться с информацией своего кредитного прошлого. Пишется заявление и приложить его к заявке на кредит. Услуга предоставляется бесплатно, т.к. банк все равно будет делать запрос в бюро. Микрофинансовые организации не занимаются проведением дополнительной проверки заемщика, но предлагают увеличенную процентную ставку. Такие меры позволяют застраховать себя от невыплат.

Стоимость проверки

Клиент вправе получить информацию об истории бесплатно, обратившись в бюро 1 раз в год. За каждое последующее обращение взимается плата от 300 до 1000 рублей за запрос. Обработка обращения займет от 1 до 7 суток. Получить ответ можно любым удобным способом: на почтовый или электронный адрес.

Подобную услугу предлагают и другие финансовые компании. Сформировать обращение, и получить ответ можно онлайн. Вознаграждение за услугу может отличаться. За определенную плату получить информацию можно в любом банке, обратившись лично с заявлением. Если вы имеете доступ к личному кабинету онлайн сервиса, отправить запрос можно прямо из него.

Как сформировать запрос?

Стоимость проверки кредитной истории

Действующих КБ в России несколько. Получить информацию о том, где хранятся ваши личные данные можно, обратившись на сайт Центробанка РФ, открыв пункт меню – Кредитные истории.

В открывшемся окне нужно заполнить все обязательные поля. К ним относятся:

  • Ф.И.О.
  • Паспортные данные.
  • Код субъекта.
  • Координаты для связи – телефон, электронная почта и др.

Если анкета заполнена корректно, ее можно отправить на рассмотрение. В полученном ответе будет содержаться информация о КБ, в котором есть данные на заемщика. Надпись – «Кредитная история не найдена», говорит о том, что заемщик не числится ни в одном кредитном бюро.

Где еще можно получить отчет?

В компании Евросеть можно узнать данные любым клиентам. Стоимость услуги составляет 990 рублей за один запрос. В качестве дополнения можно заказать услугу, которая подберет оптимальные варианты улучшения КИ если она испорчена. Для этого предъявите сотруднику салона паспорт. Узнать, как повысить рейтинг заемщика можно за 490 рублей.

Зарегистрировавшись в сервисе АКРИН можно заказать краткую выписку, необходимо всего лишь оформить подписку и получать отчеты по цене 60 рублей за запрос. Электронные сервисы – Moneyman, Мой рейтинг, ЗБКИ и др. позволяют получать необходимую информацию в считанные минуты. Преимущество в том, что портал работает круглосуточно, а стоимость запроса сравнительно невелика – около 300 рублей.

Если планируется оформление довольно крупной суммы, а кредитного прошлого нет, можно попробовать ее создать, оформив кредитку или взяв небольшую сумму, и погасив ее досрочно.