156

Как получить ипотеку под строительство частного дома

Необходимо собственное жилье? Средства ипотечного кредита можно направить не только приобретение квартиры, но и вложить в строительство собственного дома по индивидуальному проекту.
Рассказать
Рекомендовать
Как получить ипотеку под строительство частного дома

Кто не мечтает о собственном загородном доме. Не всегда варианты на рынке недвижимости подходят под индивидуальные требования. В этом случае выручит возведение по собственному проекту. Начать можно даже без стартового капитала. Поможет специальная кредитная программа – ипотека для строительства дома.

Квартира в ипотеку или загородная недвижимость?

Возведение собственного жилища позволит сменить обстановку и существенно улучшить уровень жизни. Приобретая квартиру в городе, особенно на вторичном рынке, получают наценку и довольно ограниченный метраж. На деньги, полученные в кредит, в городской квартире можно сделать ремонт, и купить мебель. Если же речь идет о постройке, то их вполне хватит на любую планировку, превышающую по квадратным метрам городские квартиры в два раза.

Перспектива застройки в том, что при наличии приусадебного участка можно возвести гараж, хозпостройки и баню, беседку, высадить плодовые деревья. Загородная жизнь более размеренная и позволяет в полной мере отдохнуть от городской суеты.

Как получить кредит?

Таких предложений достаточно мало, да и требования кредиторов будут достаточно жесткими. Оно и понятно. Программа более, чем рискованная для кредитора, особенно в случае недостроя постройки. Если окажется, что выплачивать займ нечем, то и продать недостроенный дом банку не удастся.

В качестве гарантии по займу банк предлагает оставить обеспечение и привлечь поручителей. Кредитные компании, предлагающих такие программы немного – Сбербанк, Фора-Банк, Россельхозбанк и др. учитывая сроки предоставления средств, выплачивать долг можно совсем необременительными платежами.

Ставки и условия

В каждой финансовой компании будут действовать индивидуальные ставки и условия кредитования, но все они будут отвечать примерно одинаковым требованиям:

  • процентная ставка – от 9% годовых;
  • срок предоставления – до 30 лет;
  • минимальная сумма – от 300 000 рублей.

Максимально возможный размер средств будет определена индивидуально, в зависимости от платежеспособности заемщика и стоимости залога. Сбербанк, например, попросит предоставить первоначальный взнос в размере не менее 25%. Заемщику нужно четко понимать, что кредит на застройку является целевым и направить средства на другие нужды не получится. Часто кредитор может попросить отчет о расходе денег, например, Россельхозбанк. Достаточно предоставить чеки на покупку стройматериалов и составление сметы.

На протяжении стройки на недвижимость будет наложено обременение, и снять его получиться только после полного расчета по долгу.

Варианты финансирования

  • Целевой кредит. В этом варианте не стоит рассчитывать, что заемные деньги полностью покроют расходы на строительство, можно получить не более 80% от предполагаемых трат. Денежные средства выдаются в несколько этапов, только после подтверждения расхода предыдущего транша. Если все это сделать неумело, кредитор попросту заморозит стройку.
  • Займ под залог земельного участка. Наличие земли в собственности сильно облегчает процедуру получения кредита. Сумма кредитных средств будет пропорциональна стоимости участка. Наличие стартового капитала обязательно.
  • Кредит под залог недвижимости. Прежде, чем оформлять подобную программу, нужно все взвесить. При наличии собственной квартиры, оставленной в качестве обеспечения, можно рассчитывать на вполне приличную сумму, но и при непредвиденных обстоятельствах лишиться единственного жилья.
  • Материнский капитал. Его почти все банки принимают во внимание, маткапитал подойдет в качестве первоначального взноса.

Если ни один из перечисленных вариантов не походит, можно попробовать оформить стандартный потребительский кредит без обеспечения. Предоставленной суммы будет недостаточно, но могут выручить личные накопления. Как вариант можно оформить ссуду на небольшой срок, полностью рассчитываться и получать новый. Строительство затянется, но такая схема не будет слишком обременительной для бюджета.

С чего начинать оформление?

Первый этап - выбор банка. Процедура оформления идеинтична для других займов:

  • Составление заявки – лично или онлайн.
  • Подготовка необходимой документации – заёмщика, поручителей, залога.
  • Составление и подписание договора.
  • Получение денежных средств.

Процентная ставка будут установлена индивидуально для каждого, в зависимости от разных факторов – наличие гарантии, уровень дохода заёмщика, срок предоставления и пр. получить деньги можно наличными или денежным переводом.

В перечень документов входят:

  • паспорта участников сделки;
  • подтверждение собственности на недвижимость (при необходимости);
  • трудовая книжка или договор;
  • справка о доходе и др.

Ссуда на постройку дома предполагает сильную нагрузку на семейный бюджет, поэтому необходимо все четко продумать и рассчитать. При правильном планировании всех этапов строительства, готовый дом можно возвести в самые кратчайшие сроки и наслаждаться всеми прелестями загородной жизни.